银行卡能不能申请停息挂账？个性化分期需要什么条件？

个性化怎么谈：一定要同银行信用卡中心人员洽谈，多说说自己的困难，让他们深入体会到现在不可能有多余的钱去填信用卡；强烈表达还款意愿，而且针对未来两三年，还款的思路也比较成熟，有方案和还款来源；主动沟通，能找到他们就找他们沟通。

个性化的条件:

1、持卡人有还款意愿；

2、持卡人有还款的偿还能力；

3、持卡人已经逾期，而且无法一次性结清。需要注意的是，个性化等于停掉了利息和违约金，对于银行来讲是有所损失的。所以，一般银行会严格审核持卡人的财务状况，只有真正符合标准的用户才能通过个性化申请。

若是没有按协议还款，催收会卷土重来，甚至银行可能会直接自己信用卡。

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根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》中的第70条规定，持卡人在特殊情况下，确定手头持有的信用卡确实超过了本人的还款能力。并且持卡人仍有良好的还款意愿，那么银行可以跟持卡人等协商，达成个化还款，最长期限不超过5年。

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4万逾期一个月，一个月的利息为600元，但由于是计的复利，在你没还的情况下，每个月的本金都会变多。如第二个月本金就是40600元了。如此循环四年之久，年利率高达18%-19%。

那么和银行协商的时候需要之一哪些行为呢?

不过说回正事，不管是逾期了多久被，都要尽最大的努力还钱，才能避免事态恶化。银行本身是民事责任，就是想用威慑你，主动也好被动也罢，反正不收钱不撤诉。

个性化影响征信:

1、从银行的规定上看，个性化其实就是停息挂账。一般情况下，个性化是会影响征信的。个性化形式是为了让借款人能够尽最大可能还款，但是这样的形式不能改变其逾期的本质，所以逾期记录将会持续记录直至还清欠款。需要注意的是，信用卡、贷款逾期是对个人征信影响最大的因素，逾期款项还清后逾期信息将继续保留5年。

但不同的银行规定也不同，宽限期有多少天，就能延期多少天。而工商银行最为特别，一天宽限期都没有，只要一逾期就可能上征信。

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即使不算循环复利，40000*0.05%*365*4=29200元。循环了4年，48个月的利息是相当高的，实际的利息应该已经有五六万，比本金还多，绝非浪得虚名。何况还有违约金，每个月收最低还款的5%。

风控部门可根据持卡人的用卡情况及大数据信息提前预判持卡人的实施资质，以便将风险扼杀在萌芽阶段。而如果持卡人已经发生逾期，贷后管理部门就启动风控审查程序，分析风险层级，确定处理方案。

各家银行对于自己的信用卡，一般设置了最低金额标准，如5000元的限制。这时想的金额少于5000元的话，就办理不了。

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5、协商分期期数不满意，还可以再次协商，不然达成协议在逾期，就前功尽弃了。

2、的来说，信用卡逾期不仅对征信造成影响，而且还会面临催收加收利息。所以在遇到无法还款的时候，向发卡银行提出个性化是能有效的减少逾期所带来的影响的。